2023년 안심전환대출 대상 금리 신청방법 총정리 (국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 농협)

오늘은 2023년 국민안심전환대출 종류를 비교해 보도록 하겠습니다. 국민안심전환대출이란 주택 담보 대출을 받은 분들의 경제적인 부담을 덜기 위해 만든 대출 상품입니다. 기존에 받은 변동 금리의 대출을 3%대의 고정 금리로 대환을 해주는 특징이 있습니다.

 

 

3% 금리도 낮은 금리는 아니지만 지금과 같은 금리 상승기에는 상대적으로 낮은 금리라고 볼 수 있으며 대출 자격이 되면 갈아 탈 수 있는 대출 상품이라는 특징이 있습니다.

 

이번 포스팅에서 국민안심전환대출  KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행, 하나은행, 기업은행의 신청 방법, 금리, 한도, 자격, 대상, 2023년 바뀌는 사항에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

국민안심전환대출이란?

국민안심전환대출은 요즘과 같은 금리 상승기에 주택담보 대출을 받는 분들의 부담을 덜기 위해 만든 대출 상품입니다.

 

안심대출전환은 변동금리의 주택담보대출을 고정 금리로 바꿔서 금리 상승기의 이자 부담을 덜 수 있는 제도입니다. 작년 2022년에는 주택 가격 요건을 6억 원 이하로 늘려서 신청을 받았습니다.

 

올해부터는 주택 자격 요건을 9억까지 늘릴 전망이라고 발표하였기 때문에 현재 자격이 되지 않으셔도 올해에는 자격이 될 수 있으니 미리미리 알아보시고 준비할 수 있기를 바랍니다.

 

국민안심전환대출 자격, 대상

국민안심전환대출 소득요건과 주택요건에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 소득요건

 

부부합산 소득 또는 미혼인 경우에 단독 소득 최대 1억 원 이하여야 가능합니다. 

 

배우자가 기존 대출을 받았을 경우 본인이 신청 할 수 있으며 최근 3개월 건간보험료 납부 확인서를 제출하거나 최근 1년 소득 신청 (소득금액 증명원)을 해야 합니다.

 

■ 휴직자의 경우에는 휴직 직전 연간 소득을 심사합니다. (근로소득, 연금소득, 사업소득, 기타소득, 인정소득 (국민연금 납입금액 및 건강보험료 납입금액 기준)이 소득 심사에 해당됩니다.

 

2. 주택 요건

 

주택요건은 아파트, 다세대, 연립, 단독주택과 같은 건축물대장, 등기사항 전부증명서 상의 주택이어야 합니다. 오피스텔, 미등기 주택, 무허가 주택일 경우 공부상 주택에 해당되지 않기 때문에 안심전환대출 대상에 해당하지 않습니다.

 

주택은 신청인이나 배우자의 소유여야 합니다. 신청인이나 배우자는 신청일을 기준으로 본건 외 타 주택을 보유하고 있을 경우에는 신청이 불가능합니다. 

 

주택 가격은 KB국민은행 시세 → 한국 부동산원 시세 → 현실화 적용된 공시가 → 감정평가 순으로 검토를 하며 주택 가격이 신청 기준 가격 (2023년 예상 기준 9억)을 초과할 경우에는 신청이 불가능합니다.

 

국민안심전환대출 신청방법

 

안심전환대출 신청 방법은 은행을 방문하거나 한국 주택금융공사 홈페이지에서 신청을 할 수 있습니다. 

 

편의를 위해 한국 주택금융공사 홈페이지에서 온라인 신청을 추천드립니다.

 

은행 방문 신청 방법은 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행 중 한 곳에 방문하여 신청 할 수 있습니다.

 

■ 국민안심전환대출 신청절차

 

1. 정보 입력

2. 대상자 선정

3. 전화 상담

4. 서류 제출

5. 심사 및 승인

6. 은행 방문

 

은행을 방문하기 전에는 필요 서류를 꼼꼼하게 챙겨 갈 수 있도록 해야 합니다. 은행 방문 신청은 홈페이지 온라인 신청과는 다르게 직접 서류를 제출해야 하기 때문입니다. 온라인 신청을 할 경우에는 홈페이지에서 자동적으로 서류가 제출 됩니다.

 

국민안심전환대출 금리

안심전환대출 금리는 10면 만기 3.8%, 15년 3.9%, 20년 3.95%, 30년 4%의 금리입니다. 만약 신청자가 만 39세 이하 청년, 소득 6천 만 원 이하일 경우 우대 금리 0.1%가 적용되어 10년 만기 3.7%, 15년 3.8%, 20년 3.85%, 30년 3.90%의 금리입니다.

 

현재 시중 은행들의 주택담보대출금리가 5% 정도인데 앞으로 계속 상승할 것을 생각하면 매우 저렴한 금리라고 볼 수 있습니다.

 

국민안심전환대출 한도

 

안심전환대출의 한도는 기존 잔액 내에서 최대 3.6억 원까지 가능합니다. (LTV 70%, 및 DTI 60% 초과 불가)

 

만기를 다 채우지 않고 중도 상환 하는 경우 다른 대출과 달리 중도 상환 수수료가 없기 때문에 바로 갚으셔도 됩니다.

 

정책 모기지 (내 집 마련 디딤돌대출, 보금자리론 등의 주택 도시 기금 대출) 고정금리 대출 등으로 주택담보대출을 받으신 경우에는 안심전환대출 대환이 불가능합니다.

 

다른 국가제도들도 마찬가지이지만 안심전환대출도 모든 사람에게 적용이 되는 대출은 아니기 때문에 이 점 확인할 수 있도록 합니다.

 

국민안심전환대출 주의사항

 

안심전환대출은 변동금리를 고정금리로 변경하는 대출입니다. 한가지 더 주의할 사항이 있다면 기존 대출의 중도 상환 수수료가 있다는 것인데 중도상환 수수료를 지원한다는 내용은 없으므로 이 점 주의 바랍니다.

 

보통 3년 정도 안에 중도 상환을 할 경우에는 중도 상환 수수료가 있는데 수수료를 다른 대출들과 비교해 보시는 것이 좋습니다.

 

나의 상황에 따라서 어떠한 대출이 더 맞는지 다르기 때문에 주택 처분을 고려 할 때를 대비하여 잘 생각을 하고 선택을 할 수 있도록 합니다.

 

나에게 맞는 대출 더 알아보기

 

아래를 통해 나에게 맞는 다양한 주택 대출들을 확인해 보실 수 있습니다.

 

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